Да, интересная ситуация. Попробуем разобраться.
Оговорюсь: на практике не сталкивался со столь занятной историей, потому ниже излагаю исключительно свое собственное мнение о толковании и применении правовых актов.
Основными нормативными правовыми актами, регламентирующими возмещение вреда по ОСАГО, являются:
1. Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО).
2. Постановление Правительсвта РФ от 07.05.2003 г. № 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Правила ОСАГО).
Статья 7 Закона об ОСАГО говорит следующее.
Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования)возместить потерпевшим причиненный вред , составляет 400 тысяч рублей, а именно:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.
Согласно статье 1 Закона об ОСАГО, страховой случай - наступление гражданской ответственности страхователя, иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
В соответствии с пунктом 7 Правил ОСАГО, страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Согласно пункту 6 Правил ОСАГО, дорожно-транспортным происшествием является событие, произошедшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.
Таким образом, на мой взгляд, решение вопроса, по сути, сводится к тому, будет ли признано происшедшее одним страховым случаем (т.е. причинением вреда имуществу нескольких потерпевших в результате одного дорожно-транспортного происшествия) или несколькими страховыми случаями (причинением вреда одним и тем же лицом нескольким потерпевшим в результате нескольких отдельных дорожно-транспортных происшествий).
Очевидно, страховщик заинтерсован в том, чтобы происшедшее квалифицировалось по первому варианту. Те, кому был причинен вред, в том, чтобы по второму.
Естественно, очень многое зависит от того, как будет оформлено ДТП сотрудниками ГАИ. Надо приложить мксимум усилий к тому, чтобы Ваш эпизод был оформлен именно как ДТП с участием двух машин. В этой ситуации будут веские основания говорить о том, что при данном конкретном страховом случае причинен вред имуществу только одного потерпевшего, где максимальный размер выплаты составит 120 000 рублей, что вполне Вас устроит.
Вообще на формление этого ДТП обратите очень серьезное внимание. Судя по Вашему описанию ситуации, вред был причинен весьма значительному количеству машин, соответственно, сумма страхового возмещения (страховая сумма) может быть очень велика, если всё оформят как отдельные ДТП, и, соответственно, отдельные страховые случаи. Как бы страховщик не попробовал поспособствовать оформлению происшедшего в одно ДТП (т.е. один страховой случай), чтобы поступить так, как сказали Вам в страховой компании: выплатить предельную сумму в 160 000 при возмещении вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших.
Ну и, в конце концов, не забывайте: даже если страховая заплатит Вам не все, у вас остается право и возможность по суду взыскать оставшуюся сумму непосредственно с причинителя вреда.
Удачи!
