Кредит-разумная необходимость?

[Gerych]

Сразу хочу сказать,что сим повествованием я не хочу создать рекламу(антирекламу),не агитирую,не призываю и не отговариваю.Возможно также что рассказ этот отражает сугубо частный и пиковый случай при общении с банками.
Итак:есть у меня знакомый,знаемся не100 лет конечно,но где то рядом,семьями дружим.Учитывая свои охотничьи наклонности,а так же слабину моего подвесника задумал он приобресть авто,и не просто а Ниву.Денег нехватало очень много,но на первый взнос набрал.Взял в кредит, с первым взносом 10%,кучей страховок и максимальным кол-вом добрых слов и улыбок.Пролетели счастливые полгода.В один прекрасный(по погоде)день авто схитили.Далее стандартная процедура похождений:милиция,страховщики,банк и по кругу.И так 4 месяца в течении которых кредит исправно платил.И вот наконец то страховка выплачена,но вот тут то самое интересное.
Сумма страховки далеко не соответствует сумме страхования по причине амортизации(если в договоре указано обратное,то к авто в целом это не имеет отрошения) а это 20% в год.Далее,в кредитном договоре сказано о досрочном погашении кредита с его пересчетом и возвратом переплаченной суммы.В договоре,а вот как на деле в пересчете на 11 месяцев которые он исправно платил:
Авто обошлось-216500
доп.услуги 24000(сигналка,антикор и пр)
КАСКО 19000
ОСАГО 4000
страх.жизни 4500
ИТОГО 268000
Первый взнос составил 25000,т.е.кредит равен 243000.
При досрочном погашении получаем:
процент 30071(13,5%)
Комиссия банка 13365(1215р/м)
прямой долг 243000
ИТОГО 286436
Ваши выплаты банку составляют:
ежемесячная выплата 78000(7000р/м)
страховка 216580
ИТОГО 294580
Разница которую заплатит банк=8144.
Считаем дальше:25000+78000=103000(ваши затраты)-8144(сдача)=94856
Решив простую пропорцию получаем:Ваши убытки составили 33,11% годовых,а проще говоря аренда машины на полгода(без ТО)=94856 или527 рублей/сутки. Да,машина это по прежнему роскошь.

 

[BOBAH]

"Да,машина это по прежнему роскошь."

В цифры не вникал, но даже если ездить каждый день на такси на работу и с работы, (в нашем городе), то всяко плучается дешевле чем я плачу за свой кредитный автомобиль. Но все равно хочется новый

 

[Harry]

Собственно говоря, наивно полагать, что продавая товар в кредит, продавцы и банкиры заботятся о нас... Задача продавца - сбыть товар, задача банкира - получить прибыль от кредита.
А пользоваться этой услугой или нет, платить лишние )) деньги или нет - решаем мы, покупатели

 

[СерЖ]

Давали бы возможность брать по два , три, четыре кредита , жил бы в долг постоянно. Хотя и сейчас есть кредитки, два непогашенных кредита на разные фамилии.
Ты рассказал о частном случае- хищение, тут по любому попадаешь.
А вообще весь мир живет в долг, даже самая богатая Америка.
Я лучше возьму сейчас и заплачу за преждевременное пользование, чем буду копить и ждать.
Самое бесценное это наши годы, а еще есть выражение, деньги нужны в молодости, а как их взять иначе?

 

[Arlokk]

Ну прям как вчера родились! никто в этой жизни, просто так ничего не делает.
Банк он потому и называется банком ,а не благотворительной организацией.
если в кармане 25тыр. а хотим ездить на новой машине-почему это должно быть за даром.
только надо с умом банк выбирать! ато развелось всяких "стандартов" заманивают всяхой лажей типа 0%,а в скрытые платежи мылят. не бывает ставок ниже ставки инфляции т.е 9% годовых в $ и 13% в рублях,по закону Р.Ф. все остальное лохотрон нового поколения.

 

[jasav]

А вообще весь мир живет в долг, даже самая богатая Америка.......

это полный идиотизм сравнивать кредит в америке и у нас.
а вы только сейчас поняли что беря кредит вас попросту кидают? правда законно...
взял кредит.....больше не возьму...у нас это обычный лохотрон....

 

[Влад]

обычно когда берут машину в кредит не вникают в договор купли продажи, страхования
полезная инфа есть на этом сайте практически на все вопросы
мне помогло http://www.banki.ru/

 

[СерЖ]

Ясаф , ты уважаемый с выражениями аккуратнее.
Кредит что в америке , что в России товар одинакового назначения. То что у нас этот товар стоит дороже чем в америке, так это только наша (российская вина) . У нас уже и бензин и машины дороже ,чем в америке.
Я высказал свою т.з. Выскажи свою или приведи аргумент против моего.А все остальное ........

 

[johnk777]

Это не скрытые платежи!!!
Стявя свою подпись ЧИТАЙ ВНИМАТЕЛЬНО!!!!

НИКТО НИЧЕГО НЕ СКРЫВАЕТ!!!

ЭТО МЛЯ НАША НЕВНИМАТЕЛЬНОСТЬ...

ЧИТАЙТЕ .... И ЕЩЕ РАЗ ЧИТАЕТЕ, что ПОДПИСЫВАЕТЕ...

И помните, что 0.7% за ведение счета +10 % годовых >>>БОЛЬШЕ>>> чем 2% за открытие счета и 16-18% годовых...

Пример про 0.7%: берем в кредит 200000 РЭ и ЕЖЕМЕСЯЧНО!!! до окончания срока погашения кредита платим плюсом к процентам 1400 РЭ, т.е. если на 3 года Х 1400 Х 12 = 50400 РЭ только за ведение...

 

[serge1966]

Я раза три связывался с кредитами в банке.Больше это кабалы не хочу и влезать вэтот блудняк не буду. Нет денег купить сразу - сиди и головой думай как заработать.
Сейчас еще ничего, а когда введут закон о частном банкротстве, аукнется и на детях, что папочка набрал.
Народ как в опиуме пребывает - брать , брать и брать.
А насчет наших процентов за банковские услуги - с нашими баковскитм кастрированными карточками с безумными процентами по снятию и переводу денег - вообще вне комментариев.
Скоро еще грядет невозврат денег за ипотечное жилье - кто понабрал не подумав, это уже будет веселее.

 

[Колюня]

Сам я занимаюсь инвестированием строительства жилья, и мое мнение, что кредитоваться можно только в банке, в котором работает хорошо знакомый человек (который реально тебе рассчитает процент).
Уважаемый johnk777 описываемые вами случаи - цветочки. Я работаю с одним банком (по ипотеке), так вот он дает реальные 21% при кредитовании долевого участия. Процент немаленький, однако, когда приходится иметь дело с другими банками, бываешь приятно удивлен, поскольку обычные 21% в денежном эквиваленте выходят вдвое дешевле чем объявленные другими банками 13%.
Сам ни разу не кредитовался и придерживаюсь мнения, что проще занять у друзей на полгодика, а проценты за эти полгодика с этими же друзьями пропить .

 

[Влад]

ну почему же необходимо просто выбрать правильный вариант
например коллега по работе взяла форд-фокус1 двагода назад за 15 тыс. долл., первый взнос 40 % правда ,зато под 6% в год в амер.руб , в год проценты по кредиту пол-ся на сумму 540 амер.руб , т.е в месяц 45 долларов ,курс $ не растет.
вполне нормально , + каско конечно , есть такая программа через ММБ банк

 

[Merchant]

Кредит оправдан только в одном случае - то что вы покупаете будет приносить вам доход, вы этим деньги будете зарабатывать себе на пропитание. Например фотокамера для профессионального фотографа (того, кто с фотографии себе на хлеб зарабатывает). Или машина для таксиста. Все остальные варианты слишком убыточные. Бывают случаи, когда купленный в кредит товар начинает резко расти в цене, но это как раз не правило, а исключение.
Лучше взять в долг у знакомых на какую-нибудь срочную не очень дорогую покупку - холодильник или стиралка, бывает дохнет внезапно, а на новую бюджет не предусмотрен, а на что-то серьёзное копить и копить.
Забавная ситуация в некоторых странах зарубежья с кредитами на жильё. Там взносы за аренду на квартриу почти такие же как выплоты по кредиту на жильё. Естественно, лучше платить банку за квартиру которая через какое-то время станет твоей, чем те же деньги за чужую. Ну и стоит это у них 3% в год. Под такой процент можно брать что угодно.

 

[BOBAH]

Немного не так: минимальная ставка по кредиту должна быть не менее 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в данный момент составляет 11%, иначе возникает материальная выгода, которая должна облагаться подоходным налогом (по ставке по моему 35%, точно не помню)

 

[BOBAH]

IMHO, кредит оправдан в любом случае, т.к. становишься обладателем нужной тебе вещи в то время когды ты хочешь, даже если на это нет в данный момент средств. Все вещи дешевеют в тот момент, как только Вы передали деньги продавцу и забрали товар (не считая антиквариата и т.п.).

 

[serge1966]

Да согласен насчет вещей которые тебе будут потом деньги приносить.
А насчет автокредитов - я один прошел на собственном опыте.Больше не хочу.
Особенно меня порадовала - НЕДОПОЛУЧЕННЫЕ проценты по кредиту до конца года.
И..... процентная ставка по кредиту не индексируется в соответствии с погашаемой
суммой.Вот так господа - взял 10000 внес 4000 - потом внес еще 3000 , а процентная ставка снимается как 6000.Весело ? Остался должне 100 уе, платишь так же с 6000.Я думаю кто нибудь еще какие нибудь фокусы банков скажет.
С отбиванием денег то же вопрос - знакомый взял в кредит грузовичок, если честно говоря мне его прото жаль.Жил человек спокойно, имел в загашнике свои 5000 уе, копил и кпил потихоньку.Так по ночам человек не спал, будет завтра заказ - нет ? На телефон как закалдованный смотрел.Я что то 3 месяц (слета) ничего от него не слышу,трубку поменял.Ладно объявится.Я не против бизнеса, я сам на себя с 1988 г. работаю, я против ненормальных условий для него.

 

[Merchant]

IMHO, кредит оправдан в любом случае, т.к. становишься обладателем нужной тебе вещи в то время когды ты хочешь, даже если на это нет в данный момент средств.

Обладателем то становишься, спору нет, но какой ценой? Если ты переплачиваешь за вещь в 1.5 - 2 раза и деньги всё равно потом находишь чтобы отдать кредит, то на мой взгляд это не нужно напрочь. Ну посижу я год или два без телевизора и компьютера, но зато они мне обойдуться гораздо дешевле и будут более совершенные! :9:
Камера Canon 350D, котрая стоила в мае около 800 баксов уже сейчас устарела и за теже деньги можно купить Canon 400D - гораздо лучше.

Все вещи дешевеют в тот момент, как только Вы передали деньги продавцу и забрали товар (не считая антиквариата и т.п.).

Ещё недвижимость.

 

[СерЖ]

Тотьма-на какой срок взял, под какой процент, наличкой?

 

[Merchant]

Калькулятор говорит, что Алексей взял под 73,33%. На какой срок это вопрос.

 

[СерЖ]

Ну так а чего жалуешься, сам знал что брал, на сколько, и под какой драконовский процент. Скажи еще банку спасибо!!!!! Мог найти другой банк, так ведь не захотел искать , а взял там где было удобнее и не запарно.
Не понимаю- если я взял тут , так и заплатил за удобство. Банк всегда сообщает сумму отчислений каждый месяц, умножил, посчитал. Нравится берешь , не устраивает не берешь. Дочке успехов!!!!